Guide gratuit · AtlasETF
Mes premiers 100€ en ETF
Le guide pour ENFIN passer à l'action
Tout ce qu'il faut savoir pour investir simplement, efficacement et sans te tromper — même quand tu pars de zéro.
La plupart des gens n'investissent pas. Pas par manque d'argent. Par manque de clarté. L'univers de l'investissement est volontairement complexifié par des acteurs qui profitent de cette confusion.
La réalité est beaucoup plus simple. Des décennies de recherche académique ont prouvé une chose : pour un investisseur individuel, les ETF indiciels sont la meilleure stratégie disponible.
"Put 10% of the cash in short-term government bonds and 90% in a very low-cost S&P 500 index fund."— Warren Buffett, lettre aux actionnaires de Berkshire Hathaway
Ce guide a un seul objectif : te donner exactement ce qu'il faut pour faire ton premier investissement cette semaine.
Ce guide n'est pas un conseil financier. Il a une vocation purement éducative. AtlasETF ne détient pas le statut de conseiller en investissements financiers (CIF). Tes décisions d'investissement t'appartiennent. Investir comporte un risque de perte en capital.
Un ETF (Exchange-Traded Fund, ou fonds indiciel coté) est un fonds d'investissement qui réplique la performance d'un indice boursier.
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Exemple concretL'ETF Amundi MSCI World réplique l'indice MSCI World. Cet indice contient les ~1 500 plus grandes entreprises des pays développés. Tu achètes 1 part d'ETF = tu possèdes une fraction de ces ~1 500 entreprises.
Pourquoi c'est mieux qu'un fonds classique ?
| Critère | ETF indiciel | Fonds actif (banque) |
|---|
| Frais annuels | 0,07% – 0,30% | 1,5% – 2,5% |
| Transparence | 100% — tu sais exactement ce que tu détiens | Opaque — le gérant décide |
| Performance (10 ans) | ~80% des ETF battent les fonds actifs | ~20% seulement surperforment |
| Liquidité | Disponible immédiatement | Parfois bloqué |
La différence de frais paraît anodine. Elle ne l'est pas sur 20 ans. 1,5% de frais annuels sur un investissement de 200€/mois pendant 20 ans, c'est environ 30 000€ de frais perdus. Avec un ETF à 0,20%, c'est près de 4 000€. La différence reste dans ta poche.
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Calculateur d'intérêts composésVisualise toi-même ce que 100€/mois deviennent sur 20 ans — et l'effet réel des frais sur ton capital.
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Avant d'acheter un ETF, tu dois choisir dans quelle "enveloppe" fiscale tu vas l'acheter. Les chiffres ci-dessous sont à jour au 1er janvier 2026.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)
🏆 La meilleure option pour les ETF — commence par là. Après 5 ans, tes plus-values et dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu. Restent uniquement les prélèvements sociaux (18,6%). Plafond : 150 000€ de versements (20 000€ pour un PEA Jeune, réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal des parents).
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Seuls les ETF éligibles PEATous les ETF ne sont pas éligibles PEA. Vérifie systématiquement l'éligibilité avant d'acheter — un ETF "PEA" le précise dans sa fiche.
Le CTO (Compte-Titres Ordinaire)
Pas de plafond, accès à tous les ETF mondiaux, mais une flat tax (PFU) de 31,4% sur les gains : 12,8% d'impôt sur le revenu + 18,6% de prélèvements sociaux. À utiliser en complément du PEA pour les ETF non éligibles PEA.
L'Assurance-Vie
Excellente pour la succession et les retraits après 8 ans. Les prélèvements sociaux y restent à 17,2%. Privilégie une AV en ligne (Linxea, Boursorama Vie, Lucya Cardif) avec des ETF en unités de compte (UC) et des frais de gestion bas.
| Enveloppe | Fiscalité (2026) | Plafond | Conseil |
|---|
| PEA | 0% IR après 5 ans + 18,6% PS | 150 000€ | Priorité #1 |
| Assurance-Vie | 7,5% IR après 8 ans (abattement) + 17,2% PS | Illimité | Succession + long terme |
| CTO | Flat tax 31,4% (12,8% IR + 18,6% PS) | Illimité | Complément PEA |
Ma recommandation pour débuter : ouvre un PEA et commence à investir dedans. C'est tout.
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Comparateur de courtiers PEACompare les frais, la garde et l'éligibilité PEA des principaux courtiers pour choisir le tien sans te tromper.
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La théorie, c'est bien. L'action, c'est mieux. Voici exactement comment faire en 4 étapes.
1️⃣
Ouvre un PEA chez un courtier en ligneÉvite les PEA des banques traditionnelles (frais excessifs). Gratuit à ouvrir chez un courtier en ligne. Pour comparer objectivement les frais, utilise le comparateur de courtiers PEA. 2️⃣
Vire 100€ sur ton PEAVirement bancaire standard. Délai : 1 à 3 jours ouvrés selon la banque.
3️⃣
Achète 1 part de l'ETF de ton choixRecherche le code ISIN ou le nom de l'ETF dans la barre de recherche du courtier. Clique "Acheter". Ordre au marché ou à cours limité. Valide. C'est fait.
4️⃣
Programme un virement automatique mensuelInvestis automatiquement chaque mois (même montant, même ETF, même jour). Tu pratiques le DCA : tu lisses ton prix d'achat dans le temps.
La stratégie DCA expliquée en 30 secondes
DCA = investir un montant fixe régulièrement, peu importe le cours du marché. Sur le long terme, tu achètes à un prix moyen optimal sans essayer de "timer" le marché.
La règle des 3 D : Décide du montant mensuel. Débite automatiquement. Désintéresse-toi des fluctuations. Le temps fait le reste — et le
calculateur d'intérêts composés te montre combien.
Tu n'as pas besoin de 15 ETF. Tu as besoin d'1 ou 2 ETF solides.
CW8 — PEA ✅
Amundi MSCI World
Frais : 0,38%/an
Réplication : Synthétique
Contient : ~1 500 entreprises des pays développés
Idéal pour : Le portefeuille 1 ETF universel
ESE — PEA ✅
BNP Paribas Easy S&P 500
Frais : 0,15%/an
Réplication : Physique
Contient : 500 grandes entreprises américaines
Idéal pour : Réduire encore les frais (marché US)
PAEEM — PEA ✅
Amundi MSCI Emerging Markets
Frais : 0,20%/an
Réplication : Synthétique
Contient : Chine, Inde, Brésil…
Idéal pour : Complément 20% en émergents
Le portefeuille ultra-simple pour démarrer :
→ 100% CW8 dans ton PEA pour une exposition mondiale en un seul ETF. C'est tout. Ajoute PAEEM en complément si tu veux plus de diversification (80% World + 20% Émergents).
Comment trouver ces ETF ?
Dans la barre de recherche de ton courtier, tape le code ticker (CW8, ESE, PAEEM) ou le code ISIN. Pour CW8 : FR0011869353. Pour ESE : FR0011550185. Pour PAEEM : LU1681045370.
Tu hésites sur ton allocation ? Le bon mix World / Émergents dépend de ta tolérance au risque et de ton horizon. Le
quiz AtlasETF — 15 questions, 8 profils d'investisseurs — te révèle lequel des grands investisseurs te ressemble en quelques minutes.
1
Attendre "le bon moment" pour investirTime in the market bat timing the market. Commence maintenant.
2
Vendre en période de baisseUne chute de 30% n'est pas une perte tant que tu ne vends pas. En vendant, tu transformes une perte temporaire en perte permanente.
3
Regarder son portefeuille tous les joursPlus tu regardes, plus tu ressens le besoin d'agir. L'action impulsive coûte cher.
4
Diversifier trop tôt avec trop d'ETFCommence avec 1 ETF monde. Vraiment. 12 ETF ne te protègent pas mieux que 2 bien choisis.
5
Investir de l'argent dont tu as besoin à court termeConstitue d'abord ton épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses sur un Livret A). L'argent placé en ETF est pour 5 ans minimum.
Tu as maintenant tout ce qu'il faut. Voici les 5 actions concrètes pour cette semaine :
💸
Mardi — Vire tes premiers 100€Virement bancaire depuis ton compte courant vers ton PEA. Délai : 1 à 3 jours.
🛒
Jeudi — Achète ton premier ETFCW8 par exemple. Ordre au marché ou à cours limité. Valide. Félicitations : tu es investisseur.
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Vendredi — Programme le virement automatiqueDécide d'un montant mensuel que tu peux tenir sans stress. L'automatisme, c'est 80% du travail.
🎯
Dimanche — Passe le quiz AtlasETF15 questions, 8 profils : découvre quel grand investisseur se cache en toi et affine ton allocation ETF selon ta psychologie réelle. « The best time to plant a tree was 20 years ago. The second best time is now. »— Proverbe
Envie d'aller plus loin une fois ton premier ETF acheté ? Le blog AtlasETF et la page Actus ETF t'accompagnent semaine après semaine, gratuitement.
L'étape d'après
Tu as posé la première pierre. Construis le système.
Ce guide t'a fait passer de « je veux investir » à « j'ai acheté mon premier ETF ». Le Système ETF Long Terme est la méthode complète pour transformer ce premier geste en un portefeuille qui tourne tout seul : allocations-types, protocoles anti-erreurs, automatisation de A à Z.
Avertissement légal
Le contenu de ce guide est fourni à titre exclusivement éducatif par AtlasETF et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF2. AtlasETF ne détient pas le statut de conseiller en investissements financiers (CIF). Les informations fiscales sont données à titre indicatif, à jour au 1er janvier 2026, et sont susceptibles d'évoluer ; vérifie toujours la réglementation en vigueur ou rapproche-toi d'un professionnel. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital, potentiellement total. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.